Hampir Sudah Semua Jawapan

Satu aktiviti sampingan, mungkin sepenuh masa untuk sebahagian kecil orang, yang menyenangkan dan mungkin boleh mendapat sedikit imbuhan adalah dengan menyertai peraduan. Banyak peraduan di adakan setiap hari, cuma kita perlu pandai mencari peraduan yang sesuai dengan diri kita.

Ada peraduan memerlukan pembelian, ada memerlukan kreativiti seseorang. Yang penting peraduan adalah salah satu cara untuk memperkenalkan khidmat atau produk dengan melibatkan orang ramai untuk turut serta secara tidak langsung. Individu yang teruja dan terlibat dengan peraduan tanpa disedari mungkin menghebahkan dan melibatkan orang disekeliling mereka untuk turut serta.

Jika anda berminat menguji minda, mencari jawapan berdasarkan soalan-soalan berkaitan buku, boleh turut serta dengan peraduan MENCARI HARTA BUKU NOV 09 yang dianjurkan oleh B3LIMA. Sedikit saguhati diberikan kepada peserta yang mampu memecahkan kod-kod soalan. Hanya tinggal beberapa hari sebelum peraduan tamat 27 Nov 2009 ini.

Jika anda berminat melihat peraduan-peraduan lain yang diadakan setiap hari di Malaysia boleh lah ikuti laman berikut:
http://www.emenang.com/
http://my.peraduan.com/

Lambaian Pantai Cuti Sekolah

Cuti sekolah sudah bermula. Agak-agaknya sudahkah kita buat perancangan untuk belanja cuti sekolah ni. Apa keperluan yang perlu kita dulukan. Sedikit panduan:

1) Selidik perbelanjaan anda dengan teliti.
Kemana duit anda selama ini. Buat satu senarai panjang. Apakah dorongan disebalik setiap perbelanjaan. Adakah ianya keperluan, atau hanya dorongan emosi. Mungkin dengan kajian terperinci ini, anda boleh buat aturan keperluan untuk tahun depan. Belanja yang perlu didahulukan, dan mungkin kemewahan boleh diletakkan disenarai yang terakhir.

2) Adakan bajet percutian
Berapa banyak duit anda boleh simpan, setiap bulan. Bergantung pada kaji selidik perbelanjaan, ketepikan sedikit duit untuk percutian. Kalau banyak boleh keluar negara, kalau sedikit cukuplah hanya di sini sahaja. Paling kurang pun ajaklah keluarga makan ditempat yang agak selesa sekali sekala.

3) Benarkan sedikit perubahan
Kalau ikut budget keterlaluan mungkin agak perit. Hinggakan menimbulkan suasana tegang dirumah. Oleh itu benarkan sedikit ruang untuk belanja lebih dari yang di anggarkan. Satu contoh mudah, jika anda ingin bercuti dengan bajet RM2 ribu, dapatkan kos cuti dalam RM1500. Oleh itu anda ada ruang RM500 untuk belanja yang tidak dijangka semasa percutian.

4) Buat senarai belanja untuk tahun depan
Inilah asasnya. Kalau tak cukup mungkin kenalah rancang untuk tambah pendapatan. Kerja luar, kerja sambilan dan kerja di rumah dan banyak lagi.

5) Buat senarai hadiah
Hadiah ini termasuklah, hadiah kawin, hadiah harijadi, duit raya dan sebagainya yang diberikan secara percuma kepada orang lain. Dalam bentuk barang atau nilai tunai. Belanja makan pun boleh dikira hadiah. Buat satu bajet juga, sebab ramai yang ingin melangkah kealam perkahwinan di musim cuti ini. Sesiapa yang dijemput dating tu kenalah memberi. Takkan makan “free” je kot.

6) Beli “online”
Sungguh mudah sekarang ni untuk membeli. Secara ‘online’ memanglah mudah. Tapi kena pastikan buat perbandingan harga. Bacalah syarat dan terma kecil dibawah borang pembelian. Kalau ada kupon boleh lah pakai untuk dapat harga murah. Kalau ada ‘sales’ lagi la elok. Tapi tidak semestinya membeli terus di internet. Boleh juga gunakan maklumat yang didapati diinternet untuk mendapatkan harga patut dikedai biasa.

7) Masukkan sedekah jariah
Kalau anda ada sedikit ruang, masukkan sedikit dalam bajet untuk sedekah pilihan anda. Asingkan duit ini supaya tidak terlepas dari tangan sebelum sampai kepada yang diperlukan. Semoga lebih selamat lah hidup kalau banyak bersedekah ni.

Kad Satu Pinggang Tapi Hutang Tak Ada

Kawal hutang anda dengan kad kredit. Bagaimana caranya:

1) Jangan bayar fee tahunan.
Ada banyak kad kredit yang tidak mengenakan fee tahunan. Ada yang tidak mengenakan fee tahunan seumur hidup. Sekiranya anda pengguna harian, guna kad kredit untuk kemudahan urusan harian seperti bayar minyak atau beli barang dapur, kad yang tidak mengenakan fee tahunan adalah terbaik untuk anda.

2) Jangan tunda bayaran
Ini satu kebiasaan yang perlu di ikuti secara tegas. Menunda bayaran akan hanya menambah hutang anda, dan agak sukar untuk mengawal hutang yang terkumpul. Baki hutang kosong setiap hujung bulan adalah yang terbaik. Dengan baki kosong, kuasa ditangan anda. Jika ada hutang, kuasa adalah ditangan bank ;)

3) Ambil perhatian jika memindah baki ke kad lain
Fee pindahan mungkin tinggi dari interes yang dibayar di bank yang lama. Buat perkiraan yang betul dan baca sepenuhnya syarat dan peraturan pindahan.

4) Potong kad
Sekiranya ada banyak kad, pilih kad yang diperlukan sahaja. Ada kad boleh digunakan untuk tol, ada kad boleh digunakan diluar negara, ada kad boleh buat transaksi di internet dengan mudah dan sebagainya. Tapi kalau kad ada fee tahunan yang tinggi, lebih elok potong saja.

5) Ambil kad tapi tak pakai
Guna sekali-sekala saja dan guna untuk jumlah kecil sahaja. Boleh digunakan jika perlu disaat-saat kecemasan sahaja.

6) Buat perbandingan
Buatlah perbandingan. Banyak kad memberikan bermacam-macam insentif untuk menarik pelanggan. Mungkin boleh pakai kad selagi insentif berjalan dan tidak mengenakan fee yang keterlaluan.

Gunakanlah kad kredit dengan bijak. Jangan jadikan kad along peribadi anda dan membelenggu hidup penuh dengan hutang.

S.I.M.P.A.N

Putaran langkah yang disiarkan melalui entri terdahulu boleh dirumuskan separti berikut.

1) Simpan duit, walaupun sedikit. Berjimat, sedikit-dikit lama menjadi bukit.

2) Imbuhan sepanjang hayat, kenalpasti keperluan. Buat perancangan jangka panjang. Ini membantu kita mengenal pasti perbelanjaan mana yang lebih penting.

3) Mampu belanja, buat senarai keutamaan. Ukur baju dan buat perancangan bersesuain keupayaan.

4) Pelan tindakan awalan, kenalpasti kekurangan. Semua orang ada kekurangan, tetapi sekiranya dikenalpasti lebih awal, boleh diatasi dengan tindakan alternatif/pilihan lain.

5) Aktifkan perancangan. Perancangan perlu dilaksanakan, baru hasil boleh dilihat dan dinikmati.

6) Nilaisemula perancangan, buat perubahan perlu. Segala perancangan dan tindakan perlu diubah atau disesuaikan bila keadaan semasa dan andaian yang digunakan berubah.



Kertaskira Excel ini boleh membantu anda merangka perancangan kewangan anda.

B3Lima

SIMPA dan Nilaisemula

Segala perancangan perlu dipantau dan dinilaisemula secara berkala. Ini untuk memastikan objektif dicapai. Banyak perkara boleh berlaku dan berubah – politik, suasana semasa, sosial dan teknologi banyak mempengaruhi nilai simpanan dan keupayaan kita untuk mengekalkan jadual simpanan.

Sebagai contoh inflasi yang melambung tinggi boleh menyebabkan kos meningkat lebih dari dijangka. Tekanan inflasi mungkin hasil dari perubahan politik di dalam atau luar negara. Peranan inflasi memang sepatutnya dikira dalam perancangan jangka panjang. Ini kerana nilai duit akan menurun, selalunya, sejajar dengan perjalanan masa. Harga teh dua tahun dulu adalah lebih rendah jika dibandingkan dengan harga sekarang.

Kesan inflasi boleh diimbangi sekiranya kita gunakan tabungan pemampan. Ia boleh mengurangkan kesan dari tekanan inflasi.

Bila keadaan berubah, perancangan perlu disesuaikan dengan keadaan. Misalnya gaji yang meningkat membolehkan kita menambah jumlah tabungan. Seperti jadual dibawah, nilai ditambah setiap tahun, memastikan baki tabungan mencukupi, dan mampu menampan kenaikan mendadak kos belanja sekiranya berlaku.



Kertaskira Excel yang saya buat boleh membantu anda membuat pemantauan. Akan saya berikan secara percuma untuk ahli MyCommunity di MyBlogLog atau ahli Neighbourhood saya di BlogCatalog. Sehingga 30 Julai 2008 sahaja

B3Lima

Rancang Itu Fikir, Buat Itu Untung

Pelan yang paling baik didalam dunia sekalipun, tidak akan membawa keuntungan tanpa dihasilkan melalui perbuatan. Jadi apa yang harus kita buat? Kita telah kenalpasti tindakan awalan kita. Langkah seterusnya adalah bertindak dan lakukan perancangan yang dibuat.

Pergi bank, buat simpanan. Pilih cara simpanan yang sesuai dengan kemampuan kita. Ada banyak cara, tetapi secara ringkas, seperti berikut:
1) Buku Simpanan Tetap
2) Buku Amanah Saham
3) Pelaburan Saham/Hartanah
4) Perlindungan Insuran/Takaful

Buat potongan berjadual supaya tidak tertinggal membuat simpanan setiap penggal masa yang ditentukan. Mungkin cara bulanan. Tetapkan semangat, jangan disia-siakan simpanan. Ikut perancangan dan pastikan duit simpanan hanya digunakan untuk apa yang telah dirancang.

Sekiranya kita buat perancangan tambahan lain untuk menambah sumber kewangan bila diperlukan, usahakan perancangan berlaku. Tabungan PTPTN misalnya, supaya boleh dapat pinjaman pembelajaran bila perlu. Atau usahakan anak mendapat pembelajaran cukup, supaya ada peluang mendapat biasiswa. Dan sebagainya.....

Kertaskira Excel yang saya buat boleh membantu anda mengambil tindakan bijak. Akan saya berikan secara percuma untuk ahli MyCommunity di MyBlogLog atau ahli Neighbourhood saya di BlogCatalog. Sehingga 30 Julai 2008 sahaja.

B3Lima

Duit Tak Cukup, Anak Keciciran

Duit simpanan tidak cukup. Apa tindakan selanjutnya? Cara paling mudah ialah batalkan rancangan untuk berbelanja. Tetapi ini belanja pembelajaran anak-anak? Masa depan mereka mungkin terancam kalau tidak sambung belajar.

Apabila kita memandu dilebuhraya dengan kelajuan 110km sejam, apa yang harus kita lihat dan perhatikan. Jarak yang selamat dari kereta dihadapan. Ini memudahkan kita untuk mengambil tindakan pantas sekiranya berlaku kecemasan dihadapan kita. Kita boleh mengelak dan berhenti dengan selamat. Kita ada masa untuk berfikir dan rancang tindakan kita.

Faedah yang sama kita perolehi bila kita mampu merancang kewangan jangka panjang. Kita boleh nampak dimana kekurangannya. Kita boleh buat tindakan awal untuk mengelak dan memudahkan kita meneruskan perbelanjaan penting. Mungkin belanja yang hendak dibuat memang besar. Dengan gaji yang kecil, memang tidak mampu untuk disimpan sebanyak yang diperlukan. Contohnya paling dekat seperti jadual dibawah, belanja anak belajar peringkat tinggi, 7 tahun dari sekaranag misalnya. Kerajaan mungkin sudah berubah, keutamaan mungkin berbeza dan tiada bantuan dari kerajaan.



Bila kita sudah mengesan kekurangan simpanan dari awal, kita boleh ambil tindakan susulan. Kita boleh usahakan supaya ada cara lain untuk menampung belanja tersebut. Anak yang bijak boleh dapat tanggungan biasiswa, misalnya. Kita boleh menjadi ahli tabungan yang memberi faedah tanggungan, antara lain, pinjaman pembelajaran. Bank Rakyat, PTPTN dan ada beberapa instituti kewangan memberikan kemudahan tersebut untuk ahli sesuatu produk kewangan mereka.

Kertaskira Excel yang saya buat boleh membantu anda mengesan kekurangan simpanan ini. Akan saya berikan secara percuma untuk ahli MyCommunity di MyBlogLog atau ahli Neighbourhood saya di BlogCatalog. Sehingga 30 Julai 2008 sahaja.

B3Lima

Cukup Belanja, Kaedah Mudah

Tidak mengejutkan apabila senator Amirsham menyatakan bahawa penduduk miskin dinegara ini adalah 24% sekiranya paras garis kemiskinan dinaikkan kepada pendapatan kurang dari RM1500 sebulan. Secara kasarnya, satu keluarga kecil memerlukan pendapatan dalam RM3000 sebulan untuk hidup agak selesa di Kuala Lumpur.

Untuk perancangan jangka panjang, kita perlu mengambil kira faktor ini. Setelah kita kenalpasti tabungan keluar yang perlu dibuat sepanjang jangkaan hayat kita, kita perlu membuat senarai keutamaan. Contohnya seperti senarai berikut:

1) Kos Hari Perkahwinan
2) Kos Menyabut Kelahiran/Menguruskan Kematian
3) Kos Pembelajaran Anak-anak
4) Kos Berpindah Rumah Baru
5) Kos Pembelian Rumah
6) Dan sebagainya

Perbelanjaan tersebut disusun mengikut mana yang lebih utama. Setiap kos yang dikenalpasti kemudiannya dikaji semula dan ditetapkan selari dengan kemampuan kita untuk melaksanakannya. Kos hari perkahwinan boleh jadi RM5000 atau RM50000 bergantung pada kemahuan dan andaian yang dibuat.

Setelah itu barulah kita tahu dengan jelas, berapakah jumlah simpanan yang perlu kita buat secara berjadual dari sekarang. Bergantung pada jumlah pendapatan bulanan kita, kos perbelanjaan yang telah disenaraikan mungkin perlu diubah kepada yang lebih rendah, supaya jumlah simpanan cukup ketika wang tersebut diperlukan. Contoh pengiraan seperti jadual dibawah.



Kertaskira Excel yang saya buat boleh membantu anda membuat pengiraan mudah ini. Akan saya berikan secara percuma untuk ahli MyCommunity di MyBlogLog atau ahli Neighbourhood saya di BlogCatalog. Sehingga 30 Julai 2008 sahaja.

Ruyung dan Sagu

Jika tidak dipecahkan ruyung, manakan dapat sagunya. Agak sukar difahami sekiranya kita tidak mengenal apa itu ruyung. Saya difahamkan ruyung itu adalah kulit tebal pokok sagu, dan untuk mendapatkan sagu, kulitnya harus dipecahkan. Saya juga ada terbaca ruyung itu adalah pokok sagu. Apapun, samada kulit atau pokoknya, harus diusahakan dengan segala kudrat untul mengeluarkan isinya. Hendak seribu daya.

Teringat cerita diPapua, ulat sagu sedap disana, mengikut cerita. Dibela ulat dalam pokok sagu yang sudah ditebang, dan dikutip selepas besar, dibakar, dan dimakan didalam keraian. Mungkin banyak protein dari ulat sagu ini.

Jika ruyung yang dipecahkan besar, banyak jugalah isinya untuk dihasilkan. Sekiranya dibuat perbandingan, sekiranya tabung simpanan kita besar, besar jugalah agaknya simpanan duit kita. Sebesar mana harus kita simpan? Kita boleh ambil contoh, orang hendak mendirikan rumah tangga 5 tahun dari sekarang. Mungkin untuk kali kedua. Apakah kosnya?

Kos meminang – RM2,000 termasuk kos mengangkut rombongan
Kos hantaran – RM10,000 serba satu langkah bendul
Kos mak andam – RM1,000 campur sewa salinan 5 kali
Kos kenduri – RM10,000 buat didewan orang –ramai
Kos masuk rumah – RM10,000 dengan katil king size
Kos badan-dua – RM5,000 dengan bilik sendiri. Berterusan tiap 2 tahun sekiranya aktif.

Agak besar, tapi ini cuma anggaran. Mungkin lebih rendah, mungkin lebih tinggi, bergantung kepada kemampuan kita. Yang pentingnya banyak modal yang perlu dikeluarkan. Jangan cuba berhutang, kerana secara realitinya, keperluan untuk duit ini akan berterusan.

Cara yang terbaik, ialah kita tentukan jumlah yang kita perlukan, sepanjang hayat kita. Ini sama secara dasarnya dengan prinsip Perniagaan Berterusan dalam perakaunan. Seperti juga berniaga, kita sebaiknya membuat belanjawan jangka panjang. Bagaimana dengan kos anak belajar, kos pengubahsuaian rumah, kos kematian, kos persaraan dan sebagainya.

Bila sudah dapat ditentukan jumlah yang akan kita belanjakan, mungkin sehingga umur 80 tahun, baru boleh kita tentukan jumlah yang perlu kita simpan dari sekarang. Sekiranya kita lihat Graf dibawah, jumlah tabungan naik dan turun, tapi sekiranya kita bijak mengagak, jumlah simpanan ditangan masih cukup untuk digunakan.



Kertaskira Excel yang saya buat boleh membantu anda membuat pengiraan mudah ini. Akan saya berikan secara percuma untuk ahli MyCommunity di MyBlogLog atau ahli Neighbourhood saya di BlogCatalog. Sehingga 30 Julai 2008 sahaja.

Sebulan Seratus, Kertaskira Percuma

Sebulan seratus disimpan akan menjadi 41 ribu dalam 20 tahun, anggaran kasar. Saya akan hantar kertaskira Excel ini secara percuma kepada yang menjadi ahli MyCommunity saya di MyBlogLog atau ahli MyNeighbourhood saya di Blog Catalog, sebelum 30 Julai 2008.

Berapakah jumlah simpanan kita, selama kita berkerja sehingga umur bersara? Saya telah membuat satu pengiraan ringkas menggunakan kertaskira Excel. 41 ribu selepas 20tahun. Agak kecil nilainya, tetapi apa kemungkinannya....



Kegawatan ekonomi bukanlah sesuatu yang selalu berlaku. Namun beberapa kali ianya tetap berlaku dengan berbagai sebab. 1985, 1997 dan 2008 seperti ada putaran dalam setiap sepuluh tahun. Oleh itu bila kita merancang kewangan, semestinya kita merancang untuk jangkamasa panjang. Bukan untuk 5 tahun, 10 tahun tapi sehingga umur kita menjangkau 70 atau 80 tahun.

Perancangan kewangan ini perlu kerana, kita tidak tahu apa yang berlaku sepanjang hidup kita, dan kita perlu ada kestabilan ekonomi walaupun dalam keadaan gawat. Keadaan sekarang belum lagi terlalu teruk seperti tahun 1997, tapi tanda-tandanya sudah ada. Perlu ada simpanan sebagai jaringan kecemasan semasa kesempitan duit.

Saya pikir, kebanyakan orang tidak menguruskan kewangan keluarga sebaik kita menguruskan kewangan dan pentadbiran ditempat kerja. Walaupun secara kasarnya, ianya agak sama, iaitu menguruskan perjalanan keluarga dan memastikan kehidupan selesa. Mungkin kerana suasana sekeliling yang mempengaruhi kita, kemewahan dikejar bukan keselesaan yang di cari.

Kemewahan tanpa keselesaan, kemewahan dengan hutang keliling pinggang.

Ada beberapa cara tabungan yang kita boleh buat. Selain menyimpan bawah bantal dan dalam tong minyak, kita boleh membuat simpanan tetap, amanah saham, insuran/takaful, pelaburan dan lain-lain. Akan diterangkan satu persatu dan dibuat perbandingan dilain entri.

B3Lima.